汽車保險一直以來都是社會關(guān)注的重要話題，一直也是國家關(guān)注的重點，我們國家不斷地通過一些改革和宏觀調(diào)控來更多的在汽車保險行業(yè)保障人民的利益，它作為保障廣大車主朋友們利益的有力武器，銀保監(jiān)也在不斷的推進(jìn)改革意見，最近車險即將又一次引來大的改革，改革向著降價、增保、提質(zhì)的方向發(fā)展。

對于汽車保險來說，大家最關(guān)注的一個問題還是降價，購買汽車保險的客戶們想要便宜，汽車保險公司之間為了競爭也會做一些價格的調(diào)整，所以現(xiàn)在做車險是越來越難做，客戶多發(fā)詢價，價格拼得太厲害。被問得最多的就是優(yōu)惠有多少?能返多少錢?

《保險法》第一百一十六條保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益;

換句話說，買車險的全都是在違法操作。但是沒有辦法，市場就是這樣，行業(yè)就是這樣，全國的車險都是一樣的，不然也不會全國范圍內(nèi)的改革了。所以，我覺得這次改革的最主要目的就是針對市場的高返點行為。保險公司既然能給出這么多返點，那干脆就直接降價吧，降價是主要的目的，增保和提質(zhì)只是配牌。

那車險的價格是怎么來的呢?1、保險公司報價=系統(tǒng)算出的價格*NCD系數(shù)*渠道系數(shù)*自主核保系數(shù)。2、車險實際支出費用=保險公司報價-返傭價格。

當(dāng)保險公司把你車輛信息錄入系統(tǒng)后，系統(tǒng)就會反饋相應(yīng)的價格，反映價格多少的主要是車型和初登日期。車型決定了車的最初價格，初登日期決定了折舊的程度。所以，正常情況下各個公司出來的價格都一樣的。

NCD系數(shù)這個全稱叫做“無賠付優(yōu)待系數(shù)”，也可以叫做安全獎勵。即不出險就有折扣，出險多了會有懲罰。

激烈的市場競爭導(dǎo)致了這樣的結(jié)果，為了獲得更多的業(yè)務(wù)，保險公司開始提供回扣(僅限商業(yè)保險)政策，返利是按比例計算的，所以報價越高，返利金額就越多。當(dāng)然，保險公司不會直接退還給客戶，因為這是違法的。中間必須有保險從業(yè)人員銷售，保險公司只給銷售結(jié)算提成。銷售人員把傭金還給顧客。最后，保險公司付出了高昂的費用，銷售人員并沒有賺到多少錢，客戶還是覺得沒有得到服務(wù)，陷入惡性循環(huán)。因此，這是此次改革的主要因素。