在大街上突然有一個(gè)倒地的老人，這種情況你去扶嗎？萬一不對(duì)勁，一下子訛詐你幾千塊錢可就不得了了。這不，前些天在浙江杭州就發(fā)生了這樣一件事情。

01案例發(fā)展

當(dāng)時(shí)一名年過七旬的老人在途經(jīng)某個(gè)拐彎路段的時(shí)候，不小心絆了一跤，由于老人身體年事已高，所以一時(shí)很難起身。就在這個(gè)時(shí)候，23歲的女大學(xué)生盧某剛好騎單車經(jīng)過這塊路段，看到這一幕后，盧某直接下車，打算去攙扶老人，可就在這個(gè)時(shí)候，意外發(fā)生了，在盧某距離老人還有2米的時(shí)候，一輛汽車從拐彎路段迅速駛出，不偏不倚就撞上了盧某，在送往醫(yī)院救治之后，父母很快便得知女兒出事的消息。

經(jīng)醫(yī)院診斷，盧某為創(chuàng)傷性休克、腹部閉合性損傷、脾門挫裂身上多長地方發(fā)生骨折，情況十分嚴(yán)重，入院治療兩星期，盧某尚未脫離危險(xiǎn)期。

而在女兒治療期間，父親已經(jīng)用光了將近20萬的醫(yī)療費(fèi)，包括住院、手術(shù)等等，就在這個(gè)時(shí)候，父親收到了保險(xiǎn)公司的反饋電話，并告知盧某父親，按照意外險(xiǎn)合同約定，我們將會(huì)在3天之內(nèi)打款4200元到您的賬戶上。

雖然保險(xiǎn)公司承諾賠付，但盧某父親并不滿意，在投保之前業(yè)務(wù)員明確說了發(fā)生意外會(huì)賠付20萬，為什么到現(xiàn)在才賠了4200塊?

02治療費(fèi)用去20萬，為什么保險(xiǎn)公司才賠4200?

保險(xiǎn)公司表示，原來盧某父親在去年投保的時(shí)候，和業(yè)務(wù)員簽訂的意外險(xiǎn)合同，并不包含傷殘責(zé)任，而是意外醫(yī)療和身故責(zé)任，所謂的20萬保險(xiǎn)金，也是指發(fā)生意外后的身故賠償金。按照現(xiàn)行合同約定，保險(xiǎn)公司賠付的4200也是根據(jù)醫(yī)療傷害中的保障項(xiàng)目來定。

治療費(fèi)用去20萬，買了保險(xiǎn)只賠了4200，對(duì)于一個(gè)普通家庭而言，這已經(jīng)算是致命一擊。對(duì)于盧某的遭遇，大家非常同情，但要想真正去避免這樣的事情發(fā)生，我們最應(yīng)該做的還是從根本上解決問題，在投保之前要對(duì)意外保險(xiǎn)做個(gè)基礎(chǔ)了解，不說要買到多便宜的產(chǎn)品，但至少要能夠看懂保險(xiǎn)合同。

03購買意外險(xiǎn)，我們到底需要注意哪些問題?

(1)牢記保險(xiǎn)責(zé)任

一般情況下，意外險(xiǎn)都有三種不同的保險(xiǎn)責(zé)任，分別是意外傷害、意外傷殘和意外身故責(zé)任，這三種不同的保險(xiǎn)責(zé)任，分別對(duì)應(yīng)著不同的理賠條件。舉個(gè)例子，就好比意外傷害責(zé)任。要想得到滿足這部分理賠條件，就必須同時(shí)下面兩個(gè)條件，即：

1、被保人遭到意外傷害是客觀發(fā)生的事實(shí)，而不是臆想的或推測(cè)的;

2、被保人遭受意外傷害的客觀事實(shí)必須在保險(xiǎn)期限之內(nèi)。

像上述這個(gè)案例，盧某所得到的4200賠款，就是保險(xiǎn)公司針對(duì)意外傷害責(zé)任而做出的賠償。

(2)特別注意免責(zé)條款

免責(zé)條款，即被保人發(fā)生了某些事故，保險(xiǎn)公司也不用承擔(dān)理賠責(zé)任。

不同的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，免責(zé)條款大有不同，而且大家要注意，在買保險(xiǎn)的時(shí)候千萬不要一味圖便宜，因?yàn)樵奖阋说谋ｋU(xiǎn)，一般它的免責(zé)條款越多，理賠規(guī)定越嚴(yán)格。

要想避免自己買保險(xiǎn)被坑，最重要還是在于自己，如果你在投保之前已經(jīng)對(duì)保險(xiǎn)合同做過了解，那誰都別想坑你。