車險分為：交強險、車船稅、商業(yè)險
一、交強險必須交，上路必要前提之一，保費個人950元，公戶1000元，無需思忖。
二、車船稅必須交，上路必要前提之二，保費跟排量和買車日期有關。三、商業(yè)險：真正有人問保險該怎么上，其實問的是商業(yè)險該怎么上。
先說選什么保險公司。中國可查到的排行前四的保險公司，人保、平安、太平洋、國壽財(人壽)，其他的保險公司都是在某一個地方或區(qū)域也許要超過這四大家，排行說的應該是全國的占有率。身邊經常有人說這個保險公司快，那個保險公司不管，哪個哪個保險公司經常找借口不賠。因為出險的實際情況稀奇古怪，任何一個人對保險的理解都是內心的感覺應該怎樣怎樣。如果真有性子敢坐下來看看保險公司的理賠條款，并且把疑問都問清楚了，這些問題可以解決90%以上，所有保險公司大同小異。
商業(yè)險注意事項：車是自己的，一定要知道自己的情況，商業(yè)險是不強求的，自己可以選擇，問別人沒有太多意義。
1、車誰開、或者可能誰開，這些人有沒有特殊情況的，比如，女新手;
2、自己常開車的區(qū)域的發(fā)展情況。比如路上跑的都是什么車，比如10—20萬的，還是50—100萬的，還是其他土豪市;
3、下雨量，路況，自己經常走的路、停車的地方排洪能力。平原還是山區(qū)、丘陵還是山地;
4、自己有沒有車位，是平時停家里還是停路邊。
商業(yè)險經常上的險種：
注：注意這個注釋，保險公司保的是您的車，就是您的責任的前提下，這點很重要。
四大主險：車損、三者、司乘、盜搶(不知道四大主險是什么的大有人在，4S店銷售把四大主險說成車損、三者、交強、不計免賠的我見過太多)。
附加險：劃痕、玻璃、自燃、涉水、無第三方特約。
車損：就是修自己車。
只要是自己責任，包括單方事故(車出險，不用賠其他人或物---比如撞到墻上，墻沒事，車壞了)和雙方，多方事故，修自己車都需要車損。這個新車要是不上，要不就是自己是修理廠的，要不自己開修理廠的，還有就是把自己的開車技術內心升華到一定境界的，只上交強和車船的。
返回去看商業(yè)險注意事項，看看哪條符合自己。尤其是第一條，新手，更甚者，女新手。倒車刮到門，停車刮倒鴨子(微博一下倒鴨子)等等等等，車損是必必必必須上的。有的人自己車放的好好的，回來一個大坑。讓保險公司賠，保險公司說不是你自己撞的，免賠30%。這就要說到上面的注釋了。保險公司賠的是你的責任，一看坑就不是你撞的，保險公司保的是你的責任，不是其他人的責任。幸好，去年保險公司加了一條：無法找到第三方特約險。可以直觀的理解為：停放受損險，下文會講到。
新車上車損，99%。
三者：就是賠別人。
先聽幾個錯誤理解。
1、我的車才10萬，三者上5萬、10萬就夠了。三者是賠別人的，跟車價無關。板磚、自行車、三輪、10萬的車、50萬的車都是可以對勞斯萊斯親密接觸的。
2、我開了十幾年車了，一次事故沒有，上5萬就行了。有可能，從來不出險的車有的是。但是，肯定沒遇到過已經被警察開了單子了，在4S店倆人還在大聲探討到底今天是誰的責任的。萬一沒三者，只能自己掏錢。
3、我離好車遠點。這個可以。
三者就是事故中，除了本車之外的所有賠付全是三者。包括人傷和物傷。比如有些舊車，已經10幾年了，懶得修了，不值當修了，只上個單三者。就是只賠別人，自己不修。三者分為5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬、100萬、200萬。比如在一線城市，好車多、基礎設施貴。那就應該適當多上點。如果跟我老家一樣，出門就是山，或者縣市車輛少、好車少，就可以適當低點。人傷嘛，這個沒法估計。
新車上三者，99.99%，上多少，自己定。
盜搶：就是車被盜被搶。
這個不能多說，誰都無法給你做決定。上文的注意事項里寫到有沒有自己的車位，平時停家里還是停路邊，就是路邊會增加不確定性。注意的是，盜搶又叫全車盜搶險。被盜了輪胎，被搶了后視鏡是不算的。這個誰也不敢給您出主意。
司乘：分為司機和乘客。
司機單獨是一個，其他四個座位是一項。別為難出單的只保主駕和副駕，沒這個選項。一般都是保一萬，怎么來的我也不知道，150左右的錢，保5萬。如果有其他壽險方面的險，這個險可以不予考慮。因為車損和三者，一個修自己車，一個賠別人，沒有涉及到車上人員。
附加險—劃痕險：劃痕就是只傷到油漆沒傷到車身的險。
這個險有點微妙，是很多客戶內心糾結的險種之一。很多地方續(xù)保險，為了降低保費增加續(xù)保額，就會告知客戶，別上劃痕，走車損就行。要知道，車損走劃痕，必須是連貫傷。比如前杠、翼子板、前門。如果你一時馬虎，從前杠刮到后杠，一面都把油漆給刮了，那就至少需要走兩次車損才能修復。沒上劃痕最讓人無法接受的，就是有人拿著不知道什么東東，把你的愛車來了一圈。走車損，算四五次，明年保費嘩啦啦的飛高。去年費改后，保險是按次數算的。所以這個險，非常難定奪。這就涉及到上面說到的保險注意事項。自己的技術會不會老刮，車輛放路邊有沒有被人惡意劃的可能性。注意，如果上了劃痕，刮了一塊漆感覺新車實在難看無法接受，盡量在快到期時走保險，萬一車又來一次可以一起修了。因為是按次數走的，你一次修了一塊，一年修了
三次那是三次保險。如果攢到年底三塊一起修，那叫一次。如果行車環(huán)境優(yōu)越、駕車技術優(yōu)良、停放無障礙，這個險種可以不考慮。或者，如果您真的可接受有幾塊不完整，可以不上劃痕，有剮蹭了，第二年上了劃痕，走第二年的保險。目前的規(guī)定，劃痕可以上5年，第六年要看您前幾年是否走過保險來定。各個保險公司這里確實有差距，規(guī)律沒摸透。劃痕分2000、5000、10000、20000幾檔，跟車價有關。不是那個價位，劃痕想上還上不了那么高。
附加險—玻璃險：
最常見的例子。有個客戶在告訴上，前風擋被不明物體飛濺了一個小小小坑。然后不當回事，等從北京開到農村老家。已經把玻璃畫成一幅不規(guī)則的線路圖----有可能是他家到北京的導航圖。這是一種情況，第二種就是隨意停放被人砸。玻璃是沒有不計免賠的，破了就賠，不計免賠待會會單獨細講。沒有玻璃險，破了就不賠。這是客戶糾結的第二大險，不開長途的人，你說上吧，一年沒事;不上吧，被人砸了。所以又要提到商業(yè)險注意事項，跟劃痕上的環(huán)境差不多。但是劃痕可以忍住難看不修，第二年上了劃痕再修，但是要是沒有前風擋。
附加險—涉水：涉水險全稱是發(fā)動機特別損失險，保的是發(fā)動機，不是被水淹的地方。
但要說明，自己車在車庫里停著，路邊停著，被水淹了，這叫車損。在路上開車進水或橋下堵車水漲起來了，沒有二次啟動才叫涉水。二次啟動，比如有的地方，下雨量極少或者排水系統(tǒng)極度完善，根本沒看過什么海，而且自己又不去雨多的地方經常旅行，那就可以不予考慮。
附加險—自燃：顧名思義，就是車自燃。
這個情況非常多，最好看保險公司的條款。大家基本認可了一個習慣，不知道為什么。第五年或第六年不讓上劃痕了，就把自燃上了。這個險種跟車況、環(huán)境、用車習慣等等有關。上險率不高，舊車上的稍微多點，無法統(tǒng)計。
附加險—無法找到第三方特約險：大家都叫停放受損險。
也許是因為這種事通過照片(保險公司定損都要照片)扯皮太多了，最后統(tǒng)一的解決辦法。就是車在那停著，回來一看有個大坑，附近沒攝像頭，找不到肇事者。那就要看肇事者的水平了，如果輕，可以報案說是自己撞的，可以按車損走。如果實在太奇特了，比如保險杠沒事，后備蓋上面被壓個大坑，你報案說我正好撞到一個跟車齊平的凹進去的地方給擠壓了，那保險公司肯定要給你要現(xiàn)場了。給你你也不信啊。關鍵的是，這個險非常非常便宜，推薦都上。萬一車后被撞的很厲害，免賠30%也不少錢。
不計免賠——爭議最大頭，沒有之一，那就講細點。首先要知道就是，必須交，不交跟沒上保險沒啥區(qū)別。
從源頭開始，舉個例子如果一船100萬的瓷器，從廣州運到非洲。路上不論包裝如何完美，有顛簸，就會有破損。那么，100萬的瓷器，保險公司假如認定有20萬肯定會破損，那么免賠額為20萬，免賠率為20%。那么有一個分支出來，分為絕對免賠和相對免賠。車險對應的是絕對免賠，就是100萬的瓷器，如果破損了21萬，保險公司只賠1萬20萬絕對不賠，如果破損了16萬，一分錢不賠(為防止混淆，相對免賠先不講了)。免賠就是不賠，不計免賠就是沒有不賠，就是把不賠的這部分的保險也給保了。相對應的車險，每一項保險都有自己的不計免賠(玻璃、無第三方特約沒有不計免賠)。如果一個地方推薦您不上不計免賠，這絕對是大坑，坑中之最。那么爭議點在哪呢，一是客戶上保險保險員需要解釋什么是不計免賠。保險員良莠不齊，各種各樣的奇葩解釋都有，即使明白人給你講，你也未必聽。所以一般都說，上了賠100%，不上賠70%。再有一點爭議就是，很多人上保險自己不去，保單拿回來自己不看。就是對比價格，誰低上誰的，最后出險了才知道被坑了。我看過太多的慘劇就是因為不計免賠造成的。很多的都是自己買保險自己到處問價格，對比了半天，險種都一樣，找個最低的。結果，低在沒上不計免賠。所以，如果真的自己不去，一定要說，所有險種的不計免賠都要上。這點一定一定不要再有疏忽。
那么新車上險的基本格式就來了。盜搶、自燃不予介紹，自己定。
作為新手，最最基本的----交強+車船+車損+三者(三者上多少自己回去看三者的介紹)+各項的不計免賠+無第三方特約;
如果開車技術、倒車技術或周邊車多或有停車位爭搶的把劃痕加上，或者如果真的沒上劃痕，有一兩塊噴漆的，別走車損，第二年把劃痕加上，走劃痕。
如果經常長途或者周邊是山區(qū)，或者無停車位玻璃有危險的考慮玻璃。
如果城市降雨量多、排洪能力弱，就要考慮涉水了。