【案例介紹】

張師傅是一位經(jīng)驗豐富的網(wǎng)約車司機，他偶然聽說朋友買了份“百萬交通意外險”，保障高且保費低，感覺非常劃算，于是他也來到某保險公司購買這款保險產(chǎn)品。接待張師傅的是保險顧問小陳，他先是耐心詢問了張師傅的職業(yè)特性、風險特征、保費預算及已購買同類保單的情況，說明這款保險產(chǎn)品并不保障營運車輛駕駛員的日常駕駛風險?；趶垘煾档男枨螅￡愔匦峦扑]了一款針對營運車輛駕駛員的專屬意外險，張師傅這才恍然大悟，慶幸自己遇到了負責任的顧問，最終選擇了這套量身定制的保障方案。

【案例分析】

張師傅起初的經(jīng)歷，正是忽視了保險“適當性”的典型表現(xiàn)：只關注產(chǎn)品表面的“亮點”，卻未考慮產(chǎn)品是否與自身的風險特性（營運性質(zhì)）相匹配。盲目跟風，很可能導致買了保險卻用不上。

“適當性”原則，簡單地說就是金融機構把適當?shù)漠a(chǎn)品通過適當?shù)那冷N售給適當?shù)南M者。為了更好保護消費者合法權益，監(jiān)管部門嚴格要求金融機構遵循“適當性”；同時，作為消費者，也應提升“適當性”意識，更加謹慎和理性地做出選擇。

這個案例凸顯了保險適當性的重要性。只有嚴格遵守“適當性”原則，把對的保險通過專業(yè)的人賣給真正需要它的人，才能真正發(fā)揮保險的保障功能，避免理賠糾紛，保護消費者權益。

【案例啟示】

1. 了解自身需求。消費者在投保前，需要充分評估自身的保障需求。考慮自己的家庭狀況、職業(yè)風險、健康狀況等因素，確定自己需要哪些類型的保險保障。

2. 考量支付能力。消費者應該結合自身經(jīng)濟情況，合理選擇保險產(chǎn)品。不要為了追求高收益而選擇與自身支付能力不匹配的保險產(chǎn)品，反而可能遭受損失。

3. 理性評估風險。消費者應評估自己的風險承受能力。不同的保險產(chǎn)品風險程度不同，消費者應該根據(jù)自己的風險承受能力選擇合適的產(chǎn)品。

4. 正確認識產(chǎn)品。要充分了解產(chǎn)品情況，仔細閱讀保險合同條款，看清保障項目、保障范圍、保險期限及責任免除等重要事項。